各大银行信用卡分期手续费计算方法，信用卡分期手续费计算方法及实际年化利率分析

了解银行分期手续费计算原理

信用卡分期是解决短期资金需求的一种方式，但需要注意各大银行的分期手续费率和政策不同。以消费12000元，分12期偿还，手续费率每期0.6%为例，总手续费为864元，每月实际偿还金额为1072元。

1. 计算实际年预期年化利率

通过简单计算得出每期手续费率*期数=7.2%，但实际情况并非如此。银行按照全部贷款金额计算利息，导致实际年预期年化利率远高于7.2%。

2. 利用excel计算实际年化利率

在excel中输入贷款和每月还款金额，利用IRR函数计算出实际承担的月预期年化利率水平，进而得出实际年预期年化利率成本为13.08%。

银行收到还款后可继续投资，积累资金产生预期年化收益。即使每月还款金额较少，银行汇集客户资金后也能获得可观收益，这导致实际年化利率较高。

通过以上分析，我们能更清晰地了解银行分期手续费计算方法，以及实际年化利率的计算方式和差别原因。在选择信用卡分期时，务必谨慎对待，避免因高额利息而增加财务负担。